En nuestro país, son muchas las instituciones financieras que ofrecen a sus clientes la posibilidad de otorgar un crédito, ya sea personal, para vivienda, de unificación de deudas y muchos otros más. Las personas deberán ser cautelosas y estudiar bien los requisitos y condiciones de cada una de las instituciones, para que conozcan los detalles en su totalidad y luego no se vean afectadas.

Las entidades financieras ofrecen créditos respaldados en garantías hipotecarias y prendarias, en su mayoría; sin embargo, existen otras que otorgan dichos créditos respaldados en fideicomisos de garantía.

La Hipoteca Común:

La hipoteca se ha utilizado siempre para establecer un derecho real de garantía sobre un bien inmueble, con la finalidad de no hacer ilusorio el pago de una obligación, y que, en caso de incumplimiento, el Acreedor pueda rematar el bien hipotecado y así hacerse con el pago de su crédito.

La hipoteca común es un contrato en virtud del cual una persona, denominada deudor, grava una propiedad inmueble a favor de otro, denominado Acreedor, para que, en caso no poder o no querer cumplir el deudor con la obligación asegurada, se pueda hacer el pago del monto principal, más intereses y gastos relacionados al proceso judicial de cobro judicial.

Algunas características de la hipoteca común son:

– Es un derecho real, ya que es una garantía real sobre un bien inmueble.
– Se considera accesoria porque depende de una obligación principal a la cual le sirve de garantía.
– Es indivisible porque la hipoteca pesa sobre todas las partes que se encuentra constituido el inmueble.
– Es un derecho de persecución, ya que el acreedor tiene el derecho a perseguir los bienes que se encuentran hipotecados.
– Tiene derecho de preferencia, ya que se protege el privilegio que goza el Acreedor, para cuando se lleve a cabo la venta judicial del bien hipotecado.

El Fideicomiso de Garantía:

El fideicomiso, al igual que la hipoteca, tiene como finalidad garantizar el cumplimiento de una obligación de pago por medio de la suscripción de un contrato, compuesto de tres partes: El Fideicomitente, el obligado, entrega patrimonio a un Fiduciario, quien los recibe, custodia y administra durante la vigencia de la obligación; para garantizar el cumplimiento a favor del Fidecomisario, quién es la persona acreedora de obligaciones dinerarias,

Los bienes fideicometidos se inscriben a favor del Fiduciario; sin embargo, estos nos formarán parte de su patrimonio, por lo que no podrán ser embargados en caso de que el Fiduciario tenga obligaciones morosas. Esto es de suma importancia, ya que brinda una protección adicional a los bienes que se dan en custodia.

Ventajas y Desventajas Entre la Hipoteca y el Fideicomiso

Es importante mencionar, que en lo que respecta al tema de plazos, pagos, tasas de interés y comisiones, ambas figuras poseen una gran similitud, pero vamos a explicarte algunas diferencias importantes a tomar en cuenta:

● De una forma u otra debido a la ineficiencia de nuestros Tribunales de Cobro Judicial, la ejecución hipotecaria resulta mucho más engorrosa y lenta para el acreedor que la ejecución de la garantía fiduciaria. Un proceso ejecutivo hipotecario puede tardarse años desde que se inicia hasta que el Acreedor recibe el producto del remate o la posesión definitiva del bien.
● Una desventaja del fideicomiso es que normalmente le genera al deudor/fideicomitente gastos adicionales como el pago de honorarios por la gestión de administración y custodia que realice el Fiduciario.
● Una gran ventaja del Fideicomiso es que cuando el Fiduciario y el Fideicomisario se encuentra debidamente inscritos ante SUGEF, el traspaso la propiedad Fiduciaria estará exento del pago del Impuesto de Traspaso, haciendo menos oneroso la constitución de la Garantía.
● Al constituirse un crédito hipotecario el Valor Fiscal de la propiedad aumenta para equiparar el monto garantizado, en el fideicomiso esto no sucede.
● En el Fideicomiso es más fácil y menos oneroso ampliar o cancelar el crédito.

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